O que é Previdência Privada!

Antes de mais nada é ser ‘previdente’ com a consciência desperta para os principais riscos de uma vida humana rara e preciosa: invalidez por doença, morte e sobrevivência (aposentadoria).  E isso inclui uma proteção pessoal e familiar com acumulação de uma reserva (ativo Y) e seguro de vida. 

Trata-se de uma solução moderna de poupança diferenciada, segura do ponto de vista jurídico e flexível que pode ajudar você a acumular recursos para a realização dos seus projetos futuros e manter o padrão de vida conquistado, com liquidez imediata e sem entrar em inventário.

Dito de outro modo: é um planejamento financeiro-tributário-sucessório de longo prazo e que se adapta ao seu perfil de investidor e às suas necessidades que vão sendo alteradas conforme os diversos ciclos de vida. Sem dúvida nenhuma, indicado a todos cidadãos, especialmente, os profissionais liberais e autônomos.

Vale chamar atenção, para o fato que o INSS, isto é, previdência oficial/governo, está falida e com alto déficit, e, infelizmente, não será mais possível contar com a seguridade social. Hoje, em torno de 70% dos aposentados precebem apenas um salário mínimo.  

Por outro lado, a previdência privada assegura um futuro tranqüilo e com qualidade de vida. Deve ser pensado e planejado independente do patrimônio que já tenha acumulado como: imóveis, carros e outros investimento de curto prazo.
No que tange a acumulação de reserva e dependendo de perfil de investidor poderá ser feito em duas versões:

 

PGBL  - Plano Gerador de Benefício Livre. Para quem declara IR no formulário completo
. Proporciona uma redução no imposto anual a pagar diminuindo sua base de cálculo, até o   limite de 12% da renda anual tributável, conforme legislação vigente; ou ainda aumenta o valor da restituição. Desde que você contribua em paralelo com o regime geral (INSS) ou próprio da Previdência Social.

 

VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre
. Para quem declara IR no formulário simplificado ou é isento. E, ainda, como complemento para  quem ultrapassou o limite fiscal.

 

Ambos são fundos de investimento financeiros exclusivos de ‘longo prazo’, lastreados na previdência privada e com legislação específica – LC 109/2001, com garantia de repasse de 100% da rentabilidade líquida obtida pelo fundo escolhido, que poderá ser conservador, moderado ou composto (renda variável).

Usufruirá ainda de uma importante vantagem tributária prevista em Lei 11.053/2004. Vale dizer, vai pagar menos IR ao Leão ou ter maior restituição. Além disso, nos resgates ou no gozo do benefício terá um regime regressivo de IR a pagar diretamente relacionado ao tempo de permanência de cada contribuição efetuada no plano. A partir do 4 ano, já pagará apenas 25% IR e após 10 anos tão somente 10% IR ao invés de 27.5%.

Há ainda a cobrança de duas taxas: a) taxa de carregamento que recai sobre as contribuições mensais; b) taxa de administração/gestão que incide sobre o saldo da reserva anual diluída diariamente.

 Importante analisar muito bem o impacto dessas taxas supracitadas. Quanto menor for, otimizará a maior o valor acumulado com o mesmo valor de investimento mensal. Faz-se necessário uma pesquisa de mercado nesse sentido devido as inúmeras oscilações cobradas por diferentes seguradoras (independentes ou vinculadas a banco comercial) que vão desde ZERO à 5%.

Quanto a proteção familiar – seguro de vida – são coberturas adicionais que cobrem os principais riscos de morte e invalidez.

Por isso, o grande pulo do gato é você contar com uma consultoria especializada isenta para ajudá-lo a indicar e monitorar tal investimento.
 

by Elizabeth Santos, corretora de seguros, especialista em previdência privada.